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30.06.2011
So lautet das Prinzip neuer Eigenkapitalregeln für Banken. Gemäß Basel III sollen Banken künftig mehr ......Mittel für mögliche Ausfälle vorhalten. Das internationale Bankensystem soll so stabiler und risikoabsorptionsfähiger werden. Trotz der erwarteten positiven Effekte gibt es auch Befürchtungen, dass es zu nachteiligen gesamtwirtschaftlichen Auswirkungen kommt – Stichwort Kreditklemme.
Basel III umfasst Empfehlungen, die die Finanzwelt stabiler machen sollen. Von den Banken wird die Erhöhung der Mindesteigenkapitalanforderungen und die Einführung von Kapitalpuffern gefordert. Damit sollen die Banken im Falle einer Krise stabiler und stärker agieren können. Weiters soll das Risiko des Überspringens von Finanzmarktproblemen auf die Realwirtschaft verringert werden. Beschlossen wurden die neuen Empfehlungen vom Baseler Ausschuss für Bankenaufsicht im Jahr 2010, Übergangsfristen gelten bis 2018.
Strengere Regeln für Banken
Bereits die im Jahr 2004 festgelegten Basel II-Empfehlungen hielten die Banken an, Ausfallrisiken ihrer Engagements mit Eigenkapital abzudecken. Jetzt sollen die Banken ihr so genanntes Kernkapital deutlich erhöhen. Die Kernkapitalquote beschreibt das Verhältnis des Eigenkapitals einer Bank zu ihren riskobehafteten Geschäften, also zu den vergebenen Krediten und den getätigten Geldanlagen. Das Kernkapital soll in Finanzkrisen die Verluste abfangen, die es eventuell durch Kreditausfälle und Wertverluste bei Anlagen gibt. Basel III schreibt Banken künftig eine Eigenkapitalanforderung von 10,5 Prozent vor. Damit wird die ursprüngliche Quote von vor der Krise empfindlich erhöht.
Zusätzlich zu den neuen Eigenkapitalanforderungen verlangt Basel III eine umfassendere Abdeckung der von Banken eingegangen Risiken sowie strengere Aufsichts-, Risikomanagement- und Publizitätsstandards.
Auswirkungen auf Unternehmen
Basel III stellt in der geplanten Form nicht nur für Banken sondern auch für die Realwirtschaft eine Herausforderung dar: Für Unternehmen lässt sich erwarten, dass die Kreditauswahlverfahren der Banken strenger werden (Stichwort: Bonitätsdifferenzierung, Rating): Gute Bonitätsbewertungen von Unternehmen führen zu niedrigeren Eigenmittelkosten bei Banken und somit auch zu geringeren Risikoaufschlägen für die Unternehmen. Somit wird der aktiven Bonitätssteuerung der Unternehmen mit der Umsetzung von Basel III größere Bedeutung zukommen. Das gilt besonders für Unternehmen, die in der externen Finanzierung stark auf Banken angewiesen sind.
Basel III umfasst Empfehlungen, die die Finanzwelt stabiler machen sollen. Von den Banken wird die Erhöhung der Mindesteigenkapitalanforderungen und die Einführung von Kapitalpuffern gefordert. Damit sollen die Banken im Falle einer Krise stabiler und stärker agieren können. Weiters soll das Risiko des Überspringens von Finanzmarktproblemen auf die Realwirtschaft verringert werden. Beschlossen wurden die neuen Empfehlungen vom Baseler Ausschuss für Bankenaufsicht im Jahr 2010, Übergangsfristen gelten bis 2018.
Strengere Regeln für Banken
Bereits die im Jahr 2004 festgelegten Basel II-Empfehlungen hielten die Banken an, Ausfallrisiken ihrer Engagements mit Eigenkapital abzudecken. Jetzt sollen die Banken ihr so genanntes Kernkapital deutlich erhöhen. Die Kernkapitalquote beschreibt das Verhältnis des Eigenkapitals einer Bank zu ihren riskobehafteten Geschäften, also zu den vergebenen Krediten und den getätigten Geldanlagen. Das Kernkapital soll in Finanzkrisen die Verluste abfangen, die es eventuell durch Kreditausfälle und Wertverluste bei Anlagen gibt. Basel III schreibt Banken künftig eine Eigenkapitalanforderung von 10,5 Prozent vor. Damit wird die ursprüngliche Quote von vor der Krise empfindlich erhöht.
Zusätzlich zu den neuen Eigenkapitalanforderungen verlangt Basel III eine umfassendere Abdeckung der von Banken eingegangen Risiken sowie strengere Aufsichts-, Risikomanagement- und Publizitätsstandards.
Auswirkungen auf Unternehmen
Basel III stellt in der geplanten Form nicht nur für Banken sondern auch für die Realwirtschaft eine Herausforderung dar: Für Unternehmen lässt sich erwarten, dass die Kreditauswahlverfahren der Banken strenger werden (Stichwort: Bonitätsdifferenzierung, Rating): Gute Bonitätsbewertungen von Unternehmen führen zu niedrigeren Eigenmittelkosten bei Banken und somit auch zu geringeren Risikoaufschlägen für die Unternehmen. Somit wird der aktiven Bonitätssteuerung der Unternehmen mit der Umsetzung von Basel III größere Bedeutung zukommen. Das gilt besonders für Unternehmen, die in der externen Finanzierung stark auf Banken angewiesen sind.
